A quoi sert une assurance habitation ?
L’assurance habitation regroupe des garanties de dommages aux biens mais aussi de responsabilité.
En cas de dommages à votre logement, l’assurance habitation couvre les frais liés aux réparations immobilières. De plus, l’assurance habitation vous indemnise lorsque vos biens mobiliers sont endommagés ou perdus.
Si un dégât des eaux survient par exemple, le contrat habitation couvre votre responsabilité civile en prenant en charge les dommages corporels et matériels causés aux tiers.
Ainsi, souscrire une assurance habitation vous permet avant tout de vous prémunir financièrement en cas de sinistre. Et, que vous soyez victime ou « fautif ».
Une assurance habitation est-elle obligatoire ?
L’assurance habitation n’est pas obligatoire pour le propriétaire occupant. Elle est simplement fortement recommandée. En revanche, elle est obligatoire pour le locataire.
L’assurance habitation pour le locataire
En tant que locataire de votre logement, vous devez vous assurer pour les « risques locatifs ». Ceux-ci concernent les dommages causés au logement par :
- des dégâts des eaux,
- un incendie,
- ou une explosion.
En outre, votre assurance appartement ou maison vous assure pour votre responsabilité civile vie privée. Par exemple, si votre chien renverse un enfant dans la rue, dont les lunettes se cassent. Alors votre assurance responsabilité civile couvrira tous les frais liés aux préjudices matériels et corporels.
L’assurance habitation pour le propriétaire
Si vous êtes propriétaire de votre logement, l’assurance appartement ou maison est fortement conseillée car, en cas de sinistre, vous devrez assumer seul les frais.
Pour les copropriétaires, seule l’assurance en responsabilité civile est obligatoire pour les dommages qu’ils pourraient causer à un voisin ou à l’immeuble (Loi Alur de 2014).
L’assurance multirisque habitation vous permet ainsi de sauvegarder votre patrimoine. Pour trouver la bonne garantie d’assurance, faîtes un devis en ligne pour souscrire l’assurance habitation qui vous convient.
Pour aller plus loin : Quelle assurance est obligatoire? et laquelle est facultative?
Quelles conséquences en cas de défaut d’assurance ?
Tout d’abord, le propriétaire du bien que vous occupez peut vous demander une attestation d’assurance au moment de la remise des clés.
A défaut, votre location peut être annulée ou encore votre bail peut être résilié. Cependant, votre propriétaire bailleur peut aussi souscrire une assurance habitation pour votre compte. Celle-ci sera intégrée au paiement du loyer avec une majoration jusqu’à 10%.
Mais, au-delà des aspects juridiques, le défaut d’assurance fait peser sur vous le remboursement des dommages en cas de sinistres. Et les conséquences financières peuvent être très lourdes en cas de fuite, de dégâts des eaux, d’incendie…
Comment résilier une assurance habitation ?
Tout d’abord, vous pouvez être à l’initiative de la résiliation de votre contrat d’assurance habitation. Cependant, elle peut aussi intervenir à l’initiative de l’assureur.
La résiliation de l’assurance habitation par l’assuré
Vous pouvez résilier votre contrat d’assurance habitation dans plusieurs cas :
- à l’échéance annuelle de votre contrat
- ou encore suite à un changement de domicile.
Tous les ans, à la date d’anniversaire de votre contrat, vous pouvez librement résilier votre assurance logement. Dans ce cas, envoyez votre demande au plus tard 2 mois avant la date d’échéance, le cachet de la poste faisant foi. Si vous ne recevez pas de courrier de la part de l’assureur dans le délai d’un mois qui suit votre envoi, la résiliation est considérée comme acceptée.
De même, lorsque vous changez de domicile, faîtes une demande de résiliation dans les 3 mois suivants l’événement. La résiliation prend effet 1 mois après la réception de la lettre.
Notez enfin que vous pouvez résilier votre assurance habitation à tout moment dès lors que votre contrat a plus d’un an. Souscrivez chez un autre assureur qui se charge de résilier pour vous votre ancien contrat. Il s’agit de la loi Hamon.
Retrouvez un exemple de lettre de résiliation de votre assurance habitation.
La résiliation de l’assurance habitation à l’initiative de l’assureur
Votre assureur peut aussi résilier votre contrat d’assurance multirisque habitation dans plusieurs cas :
- à la suite d’un sinistre,
- à la suite du non-paiement des primes d’assurance,
- ou en cas de déclaration inexacte.
Il vous notifie sa décision par lettre recommandée, qui prend effet 1 mois après sa réception. Evidemment, en cas de résiliation avant l’échéance annuelle, l’assureur vous rembourse la part de cotisation payée pendant laquelle vous n’êtes plus couvert.
Quels critères pour choisir son assurance habitation ?
Avant de souscrire une assurance maison ou appartement, considérez plusieurs critères. En effet, pour vous assurer d’être protégé selon vos besoins, nous vous rappelons les principaux éléments à regarder.
Etudier les garanties incluses, en option et les exclusions
En effet, pour choisir la formule d’assurance habitation adaptée à vos besoins, vous pouvez regarder les garanties dans chacune d’elles.
Selon les offres et les assureurs, certaines garanties sont exclues de certaines formules de protection. De plus, en fonction de la formule sélectionnée, les niveaux de garanties sont différents. Attention car l’indemnisation dépend de facto du niveau de protection. Il faudra donc être attentif sur le ratio budget / couverture.
Les garanties incluses
Généralement, les contrats d’assurance habitation protègent contre les risques :
- incendie,
- dégât des eaux,
- en cas de vol ou d’effraction dans le logement assuré.
- La responsabilité civile du souscripteur est également en inclusion des contrats.
Les options ou extensions de garanties
Vous pouvez ajouter des garanties dans votre contrat d’assurance habitation. Par exemple, vous pouvez assurer votre abri de jardin, votre chien, votre piscine… Vous pouvez aussi souscrire des garanties spécifiques telle que le rééquipement à neuf, l’option chambre étudiante… Ici, il s’agit donc de recenser vos besoins afin d’opter pour les garanties idéales à votre protection.
Les exclusions de garantie
Elles sont répertoriées dans les conditions générales de votre contrat d’assurance habitation. Les exclusions de garantie constituent donc les éléments ou les situations non couverts en cas de sinistre, et qui, ainsi, ne donnent pas droit à indemnisation.
Évaluer ses biens mobiliers
Pour choisir la bonne assurance habitation, faîtes le point sur votre capital mobilier à protéger.
Il s’agit de la somme maximale remboursée en cas de vol ou de détérioration de vos biens.
Les meubles, les équipements technologiques, l’électroménager… sont à prendre en compte pour définir le montant du capital mobilier. Les bijoux et objets de valeur sont quant à eux exclus de ce calcul. Chez NetVox, votre capital mobilier est garanti jusqu’à 150 000€. Et, en option, vous pouvez opter pour une garantie rééquipement à neuf.
Prendre en compte les franchises
Une franchise peut être prévue dans votre contrat d’assurance maison ou appartement. La franchise est la somme déduite de l’indemnité versée par l’assureur, suite à un sinistre.
Vérifier le type d’indemnisation et l’assistance en cas de sinistre
En cas de sinistre, l’assureur vous indemnise jusqu’à un certain plafond, qui varie selon l’offre ou la formule. Soyez donc particulièrement vigilant sur ce montant pour ne pas avoir de mauvaises surprises en cas de dommages.
Portez aussi une attention particulière à votre contrat d’assistance. L’assistance permet de vous soutenir « matériellement » en cas de sinistre. Par exemple, en cas de catastrophes naturelles, de dommages électriques, et dans tous les cas où votre logement se trouverait inhabitable, l’assistance peut vous proposer une solution d’hébergement provisoire.
En cas de litige avec votre propriétaire, vous bénéficiez d’une protection juridique qui vous permet d’être représenté et défendu par l’assureur.
Combien coûte une assurance habitation ?
Comment est calculé le prix d’une assurance maison ou appartement ?
Les tarifs de la multirisque habitation varient selon plusieurs critères mais aussi selon la compagnie d’assurance qui calcule le montant de la prime sur la sinistralité de l’année passée.
Les caractéristiques de votre logement
Les caractéristiques de votre logement entrent dans la tarification de votre devis d’assurance domicile :
- Appartement ou maison
- Surface du logement, nombre de pièces, étage
- Localisation de votre domicile. Concernant la localisation, l’assureur va pratiquer des tarifs différents si votre logement est localisé dans une zone à risques, à forte sinistralité.
Votre profil de souscripteur du contrat
Locataire du bien à assurer, propriétaire, ou propriétaire non occupant, vos besoins en termes de garanties sont différents. Ainsi, cet élément permet de définir les garanties essentielles que vous devez souscrire sur le bien à assurer.
La valeur des biens à assurer
En souscrivant à une assurance habitation NetVox, vous pouvez ajuster le montant de votre capital mobilier et de vos objets de valeur. De facto, la valeur déclarée et assurée aura une incidence sur le prix de votre assurance habitation mais aussi sur le montant de votre indemnisation en cas de vol ou de détérioration.
Les garanties et les options dans le contrat d’assurance
Enfin, les garanties, le niveau de protection et les options sélectionnées ont une incidence forte sur votre prime d’assurance. Votre cotisation va directement dépendre des formules choisies et des antécédents d’assurance déclarés.
Comment choisir une assurance habitation et s’assurer de trouver le bon prix ?
Avant de souscrire une assurance habitation en ligne, faîtes un audit de vos besoins de couverture. Quels sont les biens à assurer ? Leur montant ? Avez-vous besoin d’une assurance scolaire ? Souhaitez-vous assurer un bien extérieur ?
Une fois que vous connaissez vos besoins, comparez les formules d’assurance et leur prix. Mais attention, les réparations des dommages causés à votre logement en cas de sinistres peuvent être très élevées.
NetVox Assurances, dans son comparateur d’offre d’assurance habitation, vous propose plusieurs formules avec différents niveaux de protection, pour répondre à vos besoins mais aussi à votre budget. En plus, en fonction de vos besoins, vous pouvez sélectionner des options complémentaires de protection comme le rééquipement à neuf, l’assurance scolaire… Grâce au comparateur et au devis en ligne, vous pouvez ajuster votre protection en fonction de votre budget!
La prime moyenne pour un locataire ou un propriétaire
Chez NetVox, la cotisation moyenne pour assurer son appartement ou sa maison est de l’ordre de 120€ par an. Les propriétaires non occupant ont une prime moyenne de 90€/an. Rappelons que le montant de la prime va varier en fonction du bien à assurer, de sa localisation, de sa superficie, de la valeur des biens mobiliers…. Faîtes votre devis en ligne d’assurance habitation gratuitement et sans engagement !
Comment changer d’assurance habitation ?
Vous pouvez soit changer d’assurance habitation avec votre assureur actuel, soit auprès d’un nouvel assureur.
Modifier votre contrat d’assurance logement actuel
Vous êtes libre de modifier votre contrat d’assurance à tout moment. Si vos besoins évoluent, et que le tarif aussi, vous devez recevoir un avenant à votre contrat. Celui-ci prend effet le mois suivant en cas de mensualisation de vos cotisations.
Vous pouvez donc changer de contrat à condition que celui-ci porte sur le même type de bien et dans une localité que votre assureur couvre. Si tel n’était pas le cas, l’assureur procéderait à une réalisation de votre contrat d’assurance multirisque habitation.
Changer d’assureur pour votre contrat MRH
La loi Chatel vous donne la possibilité de résilier votre contrat d’assurance à la réception de votre avis d’échéance. L’assurance de vote logement vous envoie chaque année un avis d’échéance pour vous signifier les changements sur votre contrat pour l’année à venir. Elle est tenue de vous l’envoyer 2 mois avant la date d’échéance de votre contrat. C’est à ce moment que vous pouvez signifier votre souhait de résilier sans motif.
Vous pouvez aussi résilier votre contrat d’assurance à tout moment dès lors que votre contrat a plus d’un avec la loi Hamon. En souscrivant chez un autre assureur, c’est lui qui se charge de résilier votre contrat chez votre précédent assureur.
Quels documents sont nécessaires pour souscrire une assurance habitation?
Une fois les informations nécessaires renseignées sur votre logement et vos besoins, vous accédez au comparatif des assurances habitation NetVox et, obtenez votre devis en ligne d’assurance habitation. Avant de vous lancer dans la tarification MRH (assurance multirisque habitation), vous devrez renseigner plusieurs informations :
- Votre qualité d’occupant : c’est-à-dire, si vous êtes locataire, propriétaire, ou propriétaire non occupant.
- Votre logement : souhaitez-vous assurer une maison ? Un appartement ? Ensuite, indiquez la zone géographique de votre logement (code postal). Enfin, vous renseignerez la superficie de votre logement et le nombre de pièces. Notez que la cuisine, la buanderie, les salles d’eau, les couloirs, les caves ne sont pas à prendre en compte.
- Les antécédents d’assurance. Etes-vous assuré? Résilié par votre ancien assureur ? De plus, il faudra indiquer le nombre de sinistres déclaré au cours des 24 derniers mois.